Жулик пирамид настроил: как обезопасить себя от финансовых мошенников

В России за год резко выросло число финансовых пирамид и нелегальных кредитов. По данным Центробанка, их количество увеличилось на 54 процента. «Вечерняя Москва» узнала, как распознать финансовую пирамиду и обезопасить себя.

По итогам последних нескольких месяцев Центробанк (ЦБ) обнаружил 1787 субъектов нелегальной деятельности в РФ. Сильнее всего в первом квартале 2024 года увеличилось число интернет-проектов с признаками финансовых пирамид (плюс 70 процентов), нелегальных кредиторов (плюс 48 процентов) и незаконных участников рынка ценных бумаг (плюс 46 процентов).

— Все больше россиян получают доступ к инвестициям, ведь растет количество сервисов для вложения средств. Такая тенденция привлекает мошенников. К тому же инвесторы призывают к использованию криптовалют. А где «крипта» — там и нелегалы, — считает финансовый аналитик Артем Извольский.

По мнению вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, арсенал ЦБ не позволяет в одиночку бороться с мошенниками — после блокировки доступа к их доменам те переходят на другой ресурс.

Долги на десерт

ЦБ назвал основные схемы, которыми пользуются нелегальные кредиторы и создатели финансовых пирамид. Самые популярные — незаконные потребительские зай мы под видом комиссионной торговли и анонимные интернет-ресурсы с псевдоинвестиционными предложениями.

— Все просто: вы якобы приносите на продажу ценную вещь, и вам сразу дают за нее деньги. Примерно как в ломбарде. А на самом деле вас просто кредитуют «под паспорт», — пояснил Артем Извольский. — Проблем для клиента тут две. Первая — очень высокий процент. Занимаете, например, десять тысяч, а через неделю нужно отдать 15. Вторая проблема: если вы не отдадите, к вам придут люди, которым «закон не писан».

Также, по данным Центробанка, нелегальные кредиторы часто используют схемы возвратного лизинга, что в большинстве случаев приводит к потере заложенных автомобиля или квартиры.

— Тут еще проще: вам дают в долг фактически под залог автомобиля или квартиры. Причем документы нередко оформляют так, что даже если вы вовремя расплатитесь, то имущества все равно лишитесь.

Как не стать жертвой

— Главные признаки финансовой пирамиды: вам обещают высокий — скажем, сто процентов годовых, доход, но при этом четко не объясняют, откуда, за счет каких инвестиций, в какие именно компании, такой «навар», — пояснил Артем Извольский. — Второе: вас просят «привести друга» и стимулируют за это финансово. Третье: у компании нет офиса, сотрудники не могут предоставить учредительных документов и лицензии Центробанка на ведение финансовой деятельности.

Что касается нелегальных кредиторов, то у них тоже нет лицензии ЦБ. Второй признак — они дают деньги клиентам с плохой кредитной историей. И часто это «преимущество» используют в рекламе.

Защититься от нелегальных участников рынка ценных бумаг, как считает Извольский, несложно.

— Если вы решили играть на бирже, зайдите в любой крупный банк и спросите про брокерское подразделение, — пояснил финансовый аналитик. — Второй вариант: обратиться в инвестиционную компанию, которая давно на рынке. Сейчас их довольно много, через интернет найдете минимум с десяток. Но не забывайте — до того как подписать договор, изучите про компанию все до мелочей.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Геннадий Фофанов, президент инвестиционной платформы:

— Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования. А ставки по вкладам малопривлекательны. Вот граждане и ищут иные способы приумножения средств. Или — способ занять до зарплаты с наименьшим риском отказа по заявке. Самые закредитованные граждане готовы идти на риск, а где есть спрос, там есть и предложение.

КСТАТИ

Один из главных признаков финансовых мошенников — обещание гарантированного дохода. Дохода, не зависящего от реалий постоянно меняющегося рынка. Если ваш «партнер» работает с акциями, фьючерсами или опционами, гарантий нет.