Новые правила с 1 января: какие денежные переводы по СБП может заблокировать банк

ЦБ РФ обновил перечень признаков, по которым банки с 1 января наступившего года могут блокировать переводы. «Вечерняя Москва» узнала, какие именно операции могут вызвать подозрение у банка.

Теперь банки будут наблюдать за подозрительными переводами, которые осуществляются с помощью Системы быстрых платежей (СБП). О том, какие операции попадают под контроль и как не попасть в ловушку, «Вечерней Москве» рассказал доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

Вопрос 1: Что такое вообще СБП и чем система отличается от обычных переводов?

Это сервис от Банка России, который позволяет переводить деньги мгновенно между счетами в разных банках 24/7. Вот основные характеристики: мгновенное зачисление средств на счет получателя, круглосуточная работа без выходных, для перевода нужен только номер мобильного телефона получателя или номер банковской карты.

Вопрос 2: Денежные переводы каких размеров будут проверяться банком?

На признаки мошенничества будут проверять переводы по СБП от 200 тысяч рублей «условно незнакомому человеку».

Вопрос 3: Если человек переведет крупную сумму родственнику, то это будет считаться подозрительным?

Если коротко — да. Банки будут проверять все переводы в случае, когда зафиксированы оба обстоятельства: большая сумма сначала перечислена себе, затем отправлена «новому» контрагенту. Важная оговорка: получателем второго перевода должно быть лицо, которому отправитель не делал переводов в течение последних шести месяцев.

Вопрос 4: С какими вариантами мошенничества можно встретиться?

Одна из схем выглядит так: злоумышленники убеждают человека под надуманным предлогом (например, «для защиты средств» или «временного сохранения из-за сбоя или санкций») перевести все сбережения жертвы со счетов в разных банках на один счет через СБП. Когда деньги консолидированы, мошенникам проще их похитить одним переводом, особенно если они получили доступ к вашему устройству или данным.

Вот еще варианты: «Помощь родственнику» — звонок от «врача» или «полицейского», который сообщает, что ваш близкий в беде и срочно нужны деньги на штраф или лечение. Чтобы вы не позвонили родственнику и не проверили информацию, мошенники убеждают, что его телефон «изъят» или «разряжен». «Блокировка счета»/«Служба безопасности банка» — вам звонят, представляясь сотрудником банка, и сообщают, что на вашу карту пытаются совершить атаку. Чтобы «заблокировать» мошеннический перевод, вас просят «перевести все деньги на безопасный резервный счет» (который принадлежит им). «Покупка в интернете» — продавец уговаривает вас перейти на СБП, чтобы «быстрее и проще» оплатить товар. После получения денег он пропадает. Классический признак — просьба перевести деньги не на номер, привязанный к объявлению, а на номер «жены», «брата» или «дочки».

Вопрос 5: Какие правила следует соблюдать при совершении переводов незнакомым людям?

Первое: перед переводом крупной суммы по просьбе «родственника в беде» положите трубку и перезвоните ему на известный вам номер. Второе: если звонят «из службы безопасности банка», положите трубку и наберите официальный номер вашего банка с обратной стороны банковской карты или из официального приложения. Спросите, действительно ли вам звонили. Третье: при покупке товаров с рук не переводите деньги заранее, даже символические. Встречайтесь лично или используйте безопасные способы расчета, которые предлагают сами площадки. Наконец, никогда и ни при каких обстоятельствах не диктуйте коды подтверждения, пароли из СМС или push-уведомлений. Настоящий сотрудник банка никогда их не спросит.

Ольга Горюкова, кандидат экономических наук:

— Клиенты банков, как и раньше, будут пользоваться банковскими переводами, и СБП в частности. Банковские переводы уже долгое время занимают подавляющую долю в общем объеме наличных и безналичных платежей. Россияне к ним давно привыкли, ведь они обеспечивают высокую скорость и комфорт.

Какие еще есть критерии

С июля по сентябрь 2025 года с помощью СБП граждане совершали около 35 миллионов переводов ежедневно. Каждый день ей оплачивали около 15 миллионов покупок. Но такое поведение клиентов банки расценивают как нехарактерное:

• непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом — например, не с карты, а по QR-коду;
• смена номера телефона для входа в интернет-банк;
• снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте;
• изменение активности телефонных разговоров как минимум за 6 часов до операции, рост количества сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

Ранее юрист Дмитрий Кваши объяснил, когда крупные переводы себе по СБП могут принять за мошенничество.