Граждан защитят от кредиток по почте

Парламентарии намерены рассмотреть во втором чтении поправки к законопроекту «О потребительском кредитовании», которые предусматривают выдачу кредитных карт только в подразделениях банков, исключая их доставку по месту нахождения заемщика.

В случае принятия поправок, под запретом окажутся сразу несколько каналов дистанционного распространения «пластика»: доставка курьером на дом, рассылка по почте, предоставление на банковских стойках в магазинах и салонах сотовой связи.

Инициатором поправок является член Совета Федерации Николай Журавлев. Он сообщил, что идея принадлежит не ему. Предложение выработали на заседаниях названной структуры с участием представителей Центробанка, Госдумы и Минфина. С помощью изложенного в проекте депутаты желают установить порядок, при котором можно определенно идентифицировать получателя карты.

Запретить рассылку кредиток с помощью почты предлагалось и ранее. В 2010 году с такой идеей выступило Министерство финансов, передавшее соответствующий законопроект на рассмотрение Госдумы. Затем ведомство вернулось к рассмотрению вопроса весной прошлого года, однако по сей день запрет на рассылку карт по почте и другим каналам дистанционного распространения не введен.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян частично поддерживает инициативу.

- Такую практику нужно завершить для первичных заемщиков, - продолжает банкир. – А уже имеющим кредиты допустимо отправлять карты почтой, либо курьерской доставкой. Эти граждане знакомы с кредитными продуктами.

А запрет на распространение карт на банковских стойках в магазинах и в салонах сотовой связи ограничит права потребителей. Многим гражданам удобнее получать кредиты в таких местах. К тому же при этом можно идентифицировать их личность.

- На деятельности каких банков негативно отразится запрет на удаленное распространение кредиток?

- Пострадает внушительное количество кредитных организаций. В сложном положении окажутся, в том числе, маленькие банки, у которых отсутствует возможность содержать большое количество отделений. А у некоторых банков офисы обслуживания клиентов отсутствуют.

И председатель Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Михаил Аншаков приветствует идею с оговорками.

- Банкиры, рассылающие «пластик» по почте, превращают множество россиян в должников, - продолжает г-н Аншаков. - Люди, получая карты и читая приложенные к ним буклетики, расписывающие фантастические возможности обладателей кредита, не знают об условиях кредитования, зачастую не представляют, какую сумму придется переплатить. А проценты по кредиткам 30 и более! Многие «счастливые» обладатели карточек на долгие годы становятся должниками.

Ряд банков доставляет карты с помощью курьеров. Однако курьеры не способны ответить на вопросы потенциальных заемщиков.

- По каким причинам банкиры «разбрасываются» картами направо и налево? Они не осознают, что многие заемщики превратятся в должников?

- Отлично осознают. Им необходимо расширить «штат» клиентов и таким способом повысить показатели. Активы таких банков становятся привлекательными, они их выгодно продают. Но затем большое число клиентов перестает вносить платежи. У банков возникают проблемы с ликвидностью: они утрачивают способность возвращать в срок деньги вкладчикам и предприятиям. «Мыльный пузырь» лопается и поражает кредитные организации в самое сердце. Они банкротятся. Так случилось с одним из банков в подмосковном городе Пушкине.

И граждане, ставшие должниками, разумеется, серьезно страдают. Впрочем, страдают и заемщики, не имеющие просрочек по кредитам. По неопытности получили карты, а затем осознали, во что это для них вылилось – переплаты астрономических размеров.

По данным Центробанка (Банка России), граждане страны задолжали по кредитам почти треть бюджета страны - 4,4 трлн рублей. А долг москвичей перед кредитными организациями, согласно информации УФССП России по Москве, почти 500 млрд рублей.

В названном ведомстве на исполнении находится более 71 тысячи исполнительных производств о взыскании задолженности в пользу кредитных организаций. Наибольшие трудности при взыскании средств, сообщил в начале текущего года представитель столичной службы судебных приставов, объясняются крупными суммами задолженности и отсутствием у должников денег и имущества, достаточных для погашения долга. В основном под арест попадают автомобили.

Москвичи хуже остальных россиян платят по кредитам – свидетельствуют результаты исследований. Лидирующие позиции по объему просроченной задолженности на человека, считают эксперты, связаны с высоким уровнем проникновением кредитов – для продолжения роста банки вынуждены расширять круг заемщиков, что снижает качество кредитного портфеля.

По данным Центробанка (Банка России), в настоящее время полная стоимость потребительского кредита с учетом всех платежей и комиссий может доходить до 40-50%.

В феврале текущего года глава департамента банковского регулирования названной организации Василий Поздышев заявил, что бюджет среднестатистической семьи такой кредитной нагрузки не выдержит. А получающие ссуды под большие проценты часто не оценивают свои возможности по возврату долга.

Случается, должники сводят счеты с жизнью.

В марте 2010 года москвичи содрогнулись от поступка бизнесмена Юрия Меркинда, расстрелявшего в одной из квартир дома № 73, расположенного на Рязанском проспекте, свою семью: супругу и двух дочерей. Последствия совершенного отцом увидел старший сын, вернувшийся из воинской части на побывку.

Меркинда-старшего вскоре задержали во Владимирской области.

Позже стали известны подробности ужасной истории: отец семейства настолько увяз в долгах, что не нашел другого выхода, кроме как дичайшим способом избавить жену и детей от мести кредиторов. Долг бизнесмена частным лицам и нескольким банкам составлял более 22 млн. рублей.

В июне текущего года 32-летний житель подмосковной Лобни убил себя из-за долга перед банком. Мужчина выстрелив себе в голову из травматического пистолета.

- Ситуация зашла слишком далеко. Необходимо принимать законодательные меры для того, чтобы в стране не появлялись новые должники по кредитам, - резюмирует Михаил Аншаков.