Экономист: Наше население далеко от закредитованности

Центральный банк и Всемирный банк выразили обеспокоенность уровнем закредитованности жителей России. По итогам декабря 2018 года долг по займам составил почти 15 триллионов рублей – это пятилетний рекорд. «Вечерняя Москва» спросила экспертов о том, насколько серьезны опасения ЦБ и ВБ.

СУТЬ ПРОБЛЕМЫ

По состоянию на декабрь 2018 года, долги жителей страны по кредитам достигли 14,9 триллиона рублей. Рост составил 22,8 процента – рекорд со времен 2013 года. Тогда задолженность заемщиков выросла на 30 процентов. Больше всего задолженностей касается ипотечных кредитов, на момент декабря 2018 года она составляет 6,5 триллионов рублей. Экспертов Всемирного банка смущает ситуация с ростом Налога на добавленную стоимость (НДС) и уровень инфляции. Их увеличение может привести к ослаблению российской экономики.

Москва традиционно является одним из главных регионов – потребителей кредитов. Отсюда и самая высокая задолженность. По данным Центрального банка, общий долг жителей столицы по кредитам составляет примерно 1,6 триллиона рублей. Однако стоит отметить, что сумма просроченных задолженностей составляет всего около 100 миллиардов – это примерно шесть процентов.

МНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ:

Михаил Доронкин, директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

- Ключевой риск заключается в том, что наблюдаемый рост потребительского кредитования происходит на фоне устойчивого (пятый год подряд) сокращения реальных (с поправкой на инфляцию) доходов населения. По итогам 2018 года портфель кредитов населению вырос более чем на 20% против 12,7% годом ранее. При этом реальные доходы за последние 12 месяцев сократилась на 0,2%. Существенное снижение ставок позволило ряду заемщиков рефинансировать свои обязательства по более выгодным условиям, однако в 2018 доля рефинансирования существенно снизилась. На фоне падающих доходов население все чаще вынуждено прибегать к заемным средствам для обеспечения привычного и стабильного уровня потребления.

Лазарь Бадалов, доцент кафедры «Финансовые рынки» Российского экономического университета имени Плеханова:

- Наше население далеко от закредитованности. В зарубежных странах, например во Франции, оно гораздо выше. Поэтому я бы не стал говорить, что у нас назрел кризис закредитованности. Да, за последние два года этот уровень существенно вырос, в первую очередь за счет ипотечного кредитования. А это логично, так как в процентные ставки до последнего времени снижались. Говорили о том, что нужно развивать рынок ипотечного кредитования, впервые ставки стали опускаться на уровень меньше 10 процентов. Понятно, что количество кредитов увеличилось, и мы тут же начинаем кричать, что процент закредитованности населения увеличился. Да, в последние пять лет реальные доходы населения снижаются, и люди эти денежные средства компенсируют необеспеченными кредитами, микрокредитами. Но оно по своим размерам уступает по своим размерам сумме ипотечных займов.

Логично, что Москва показывает более высокий уровень кредитов. Это регион с одним из самых высоких доходов населения, плюс стоимость жилья обеспечивает более высокую задолженность по ипотеке. Просроченная задолженность по кредитам москвичей составляет всего шесть процентов от общей суммы. Причем эту сумму наверняка входит и ипотека. Показатель проблем – это уровень просроченной задолженности. В среднем по стране это пять процентов, это достаточно приемлемый уровень просрочки. Это не говорит о кризисе, а наоборот о здоровой ситуации.