Кредитные каникулы: как самозанятым и малому бизнесу взять льготный период

В России с 1 октября 2025 года самозанятые, а также предприниматели из сферы малого и среднего бизнеса смогут взять кредитные каникулы. Как это сделать и какие есть нюансы, выясняла «Вечерняя Москва».

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это льготный период, во время которого заемщик имеет право не вносить платежи по кредиту, чтобы поправить свое финансовое положение. Важно понимать, что это не списание долга, а «передышка» для заемщиков, оказавшихся в непростой финансовой ситуации.

Кто может взять кредитные каникулы с 1 октября

До 1 октября кредитные каникулы можно взять только в следующих случаях:

• доход заемщика упал более чем на 30 процентов по сравнению со средним уровнем за предыдущий год;
• заемщик пострадал в результате чрезвычайных ситуаций;
• заемщик является мобилизованным или участником специальной военной операции.

С 1 октября кредитные каникулы смогут взять:

• самозанятые;
• компании из реестров субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) — юридические лица и индивидуальные предприниматели.

При этом новый закон распространяется на кредиты, которые оформили с 1 марта 2024 года.

Требования для кредитных каникул для самозанятых и МСП

Ранее для предоставления кредитных каникул заемщики должны были подтвердить снижение доходов, однако с октября для самозанятых и МСП такое требование выдвигать не будут.

При этом сумма кредита или займа не должна превышать:

• 10 миллионов рублей для самозанятых;
• 60 миллионов рублей для микропредприятий;
• 400 миллионов рублей для малых компаний;
• миллиард рублей для средних компаний.

Также установлены следующие условия:

• заемщик не брал кредитные каникулы за последние пять лет;
• заемщик не находится в процессе банкротства, реорганизации или ликвидации;
• отсутствуют судебные решения о взыскании долга, расторжении договора или обращении взыскания на залог;
• кредитор не инициировал взыскание через исполнительное производство;
• просрочка по платежам не превышает 30 дней на момент подачи заявления;
• нет основания для досрочного погашения кредита по инициативе банка;
• доля участия заемщика в капитале юридических лиц, не относящихся к МСП, не превышает 25 процентов;
• по этому кредиту не действует льготный период, установленный иным законом.

На какой срок можно взять кредитные каникулы для самозанятых и МСП

Заемщик может самостоятельно определить срок кредитных каникул, но не более чем на шесть месяцев. Дата начала льготного периода не может быть ранее дня направления заемщиком заявления и позднее одного месяца с указанного дня.

Если заемщик не указал срок кредитных каникул, то он автоматически определяется в шесть месяцев, а отсчет периода начинается с момента подачи заявления.

Также есть возможность досрочно прекратить кредитные каникулы. Льготный период закончится с момента получения уведомления банком. Кроме того, во время кредитных каникул можно досрочно погасить всю сумму займа.

Как оформить кредитные каникулы для самозанятых и МСП

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик должен официально направить банку соответствующее требование:

• способом, который указан в договоре (например, через онлайн-банк);
• через почту — заказным письмом с уведомлением о вручении;
• лично под расписку в отделении банка.

Кредитор обязан рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней с момента его получения. В случае соответствия всем требованиям банк направляет заемщику уведомление об изменении условий договора. Если клиент не получил ответ от банка в течение 30 календарных дней, то льготный период считают установленным с даты направления требования, если в заявлении не указана иная дата.

С 1 октября самозанятым и субъектам МСП не нужно предоставлять справки, доказывающие снижение доходов. Теперь при условии, что все требования закона соблюдены, достаточно лишь направить требование в банк.

Начисляются ли проценты во время кредитных каникул

Во время кредитных каникул проценты продолжают начисляться. Заемщик лишь освобождается от основного долга. Для самозанятых, микропредприятий и малого бизнеса проценты просто добавляются к сумме долга. Для среднего бизнеса проценты подлежат ежемесячной оплате. Если они не выплачиваются более семи календарных дней подряд в течение кредитных каникул, то проценты прибавляются к сумме основного долга.

Верховный суд запретил россиянам вести «роскошную жизнь» за счет кредитов, а потом списывать долги через процедуру банкротства. Как работает это запрет — в материале «Вечерней Москвы».