ЦБ понизил предельные ставки по вкладам

ЦБ понизил предельные ставки по вкладам

Бизнес

ВОТ ВЕДЬ тихо было в советское время. Никаких тебе «зеленых». Скука. То ли дело сейчас: что ни день, то оторопь. А ну как вдруг доллар рванет – гложут сомнения вкладчика, поглаживающего с тревогой сберкнижку. А если банк возьмет да и лопнет? Что, или мы этого уже не проходили? Вон же первый заместитель председателя Центробанка Геннадий Меликьян безо всяких там намеков и экивоков заявил: «Банки, предлагающие выше 17 процентов годовых по вкладам населения, жить не будут».Эмоции? Может, и так, а только люди, занимающие подобные посты, обычно неплохо владеют своими нервами. Между тем Г. Меликьян сообщил, что этих банков как минимум 15. В том числе среди них имеются и входящие в первую тридцатку крупнейших банков страны.Что же это происходит, товарищи-граждане? Куда честному труженику податься со своей заначенной тысчонкой? Кто подскажет, почему одни ставки падают, другие – растут? В самом деле, ЦБ с 30 октября нынешнего года снизил ставку рефинансирования (базовую учетную ставку) до 9,5 процентов годовых. Столь дешево кредитные ресурсы коммерческим банкам главный банк страны еще не предлагал. Но... вы поглядите на цены заемных денег в других странах. Скажем, в Англии местная учетная ставка – 0,5 процента, в Японии вообще 0,1 процента. Да что там нынешние монстры экономики! Даже у тигров капитализма ближайшего будущего ссудный капитал намного дешевле.В Индии ставка рефинансирования – 4,75 процента годовых, в Китае – 5,31, в Бразилии – 8,75.О чем это говорит? Не хватает российской экономике средств, слишком страна зависит от поступления нефте- и газодолларов. Такая однобокость, извините за печальный каламбур, боком и выходит. К тому же хотя роль ставки рефинансирования российского ЦБ и возросла в условиях кризиса, а все же она недостаточна для того, чтобы позитивно воздействовать на рынок межбанковского кредитования. Посмотрите, какой разрыв. Нынче сложно найти кредит дешевле 15–16 процентов годовых, а ставка рефинансирования-то, напомним, 9,5.Но ведь в ресурсной базе коммерческих банков кредиты ЦБ составляют порядка 7 процентов.А вот, скажем, вклады населения – не менее 21 процента. Эк, ведь, ситуация. Кризис на дворе, но в условиях, когда уровень инфляции на конец года уже с самых высоких трибун прогнозируют не выше 8–9 процентов, депозитные ставки в 14–15 процентов годовых выглядят чуть ли не богатством. Денежка народу обломилась! Однако же, будем честны, снижение инфляции в России произошло от того, что у нас с вами кошельки прохудились, т. е.изрядно снизилась потребительская активность. Что в этих условиях надо делать? Правильно, снижать издержки на производство товаров, с тем чтобы наши товары смогли конкурировать с импортными, да и просто чтобы их захотели покупать. А какое же тут снижение, когда в цену товара нужно закладывать кредитную составляющую? Вот и выходит: взял предприниматель ссуду под 18 процентов годовых, а ее нужно возвращать. Как? Снижать издержки? Значит, в том числе, увольнять сотрудников, уменьшать зарплаты? И о каком стимулировании потребительской активности может идти речь? Да, но при чем здесь вклады? Только, понимаешь, простому человеку счастье привалило – депозиты стали нести золотые яйца, а тут ЦБ грозит коммерческим банкам, аж ногами топчет. Не снизите ставки по депозитам, говорит, хуже будет! Но ведь правы главные банкиры. Мы же с вами выяснили: дорогие кредитные ресурсы не выгодны никому, а экономика – единый механизм: как аукнется, так и откликнется. Если банк «Фунт и компания» заплатил вам, господин Иванов, 18 процентов годовых за использование ваших денег, стало быть, кредит меньше чем за 21–22 процента он уже не выдаст. А кто же их потянет, эти самые 22 процента? То-то и оно. Вы, господин Иванов, проголодаетесь, что сделаете? Верно, побежите к своему холодильнику и отщипнете кусочек колбаски. Так же, пардон за приземленные примеры, и экономике эта самая «колбаска», то бишь ликвидность, нужна постоянно. Денежное голодание для бизнеса, промышленности, сельского хозяйства в наше рыночное время смерти подобно.Но что же получается? ЦБ считает нормальной депозитную ставку в 14 процентов годовых, готов терпеть даже 15 и не готов – 16–18. Но ведь в России нынче действует около 1080 банков. Сравните: в январе 2009 года в стране функционировало 1108 кредитных учреждений.Кстати, порядка 60 процентов всех банков страны сосредоточены в Москве. А сверхвысокие (по мнению Центробанка) ставки по вкладам населения дают 15 банков. Пару месяцев назад их было 30, но Главный банк страны сказал свое веское слово, и его послушали. Пока не все. Ну вот, например, в банке «Траст» по вкладам «Все включено», «Почетный клиент», «Гарантированный», размещенным на срок от 31 (кроме последнего) до 1096 дней, обещают 18 процентов годовых. Вклад «Прогрессивный» STAR банка, одолженный горожанами на срок от 249 до 279 дней, приносит 17 процентов годовых, от 342 до 372 дней – 18,7 процента. В банке ИТБ, ежели вы оставите на депозите от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей на 731 день, то обрящете 16,25 процента годовых, на 1095 дней – 17,25.То есть, коли хорошо поискать, найти столь высокие проценты можно. Нужно ли, другой вопрос. Это вам решать, но ЦБ, как видите, не советует.Однако вспомним: 79 процентов средств, размещенных населением в банках, сосредоточено в 30 крупнейших представителях данной денежной отрасли. Средние ставки по депозитам в этих банках сейчас – порядка 14,2 процента годовых. А что это значит? Только то, что, привлекая деньги населения за такое вознаграждение, кредит под 10–11 процентов бизнесу не выдашь. Вот тут-то «собака и порыта». По-прежнему на нашем рынке нет недорогих длинных кредитных ресурсов. Деньги – дефицит. Который и создает всеобщие проблемы. Нужно снижать инфляцию, ведь и на Западе справедливая депозитная ставка, к примеру, – это уровень инфляции плюс 3–4 процента. Но чтобы ее снизить, нужно насытить рынок отечественными товарами, повторимся. А чтобы это сделать, требуются, опять же, недорогие, заемные средства. И сколько по этому кругу скакать нашей экономике? Как ее «накормить» ссудным капиталом?Вопрос дня...[b]ЧИТАЕМ ВМЕСТЕ[i]Что для вас важнее: высокий процент или надежность банка?[/i]Александр КРУТОВ, депутат Мосгордумы:[/b][i]– Чисто теоретически, безусловно, надежность банка. Потому что считаю – чем выше процент, тем выше риск.[/i]

Google newsYandex newsYandex dzen