Ипотека по льготному тарифу: кого коснутся изменения жилищного кредитования

Правительство России одобрило предоставление льготной ипотеки по субсидируемой ставке в шесть процентов на весь срок кредита, а не на ограниченное количество лет, как сейчас. По данным «Известий», соответствующее постановление уже подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. Как новые правила повлияют на рынок ипотечного кредитования, выясняла «ВМ».

Прежняя ситуация

Сама программа действует в России с 1 января 2018 года. Однако у семей возникли сложности при получении субсидированной ипотеки. Это отразилось на показателях: вместо ожидаемых 500 тысяч займов выдано чуть более семи тысяч.

По мнению представителей основанного правительством России банка ипотечного кредитования «Дом.рф», низкие цифры связаны с тем, что ипотеку в шесть процентов можно было взять всего на срок от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей в семье. На рынке складывалась ситуация, когда люди не могли воспользоваться этим предложением. Семьи опасались брать кредит на условиях, когда после окончания льготного периода ставка существенно ползла бы вверх.

Сама программа субсидирования ставки по кредиту на жилье рассчитана до 2022 года.

Новое прочтение

Выводы из сложившейся ситуации были сделаны. Теперь ставка в шесть процентов будет распространяться на весь срок кредита. Еще более привлекательные условия предусмотрены для жителей Дальневосточного федерального округа. В этом регионе кредиты на квартиры выдадут под пять процентов годовых.

Еще одна важная мера, закрепленная в постановлении — возможность повторного рефинансирования кредита. В правительстве уверены, что новые правила приведут к увеличению количества выданных займов и приросту рождаемости в стране. На кредит со льготной ставкой смогут претендовать семьи, в которых дети рождены после 1 января 2018 года. Кроме того, нужно обосновать потребность в улучшении жилищных условий.

Площадь торгового центра составляет почти 11 200 квадратных метров / Фото: Михаил Колобаев / Комплекс градостроительной политики и строительства

Ожидания экспертов

Решение продлить льготный период по ипотеке для семей с детьми нужно расценивать как меру с долгосрочной перспективой, сказал «ВМ» проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов. Семья несет нагрузку по воспитанию ребенка в течение минимум 18 лет. За счет субсидирования процентной ставки есть возможность снизить ее финансовые расходы.

— Если возникает ситуация, когда государство сокращает нагрузку на семью, особенно многодетную, в плане жизненно необходимых расходов, в том числе при покупке жилья, это замечательно. У граждан появляется уверенность, что даже если на период выплаты ипотеки они попадут в трудную ситуацию, то справятся с этим, — считает Александр Сафонов.

Минусом программы эксперт называет достаточно короткий срок действия — четыре года. Население просто не успеет почувствовать ее эффективность.

— Для того, чтобы поверить в программу, должно пройти достаточное количество времени. Население будет пристально оценивать устойчивость этой политики. Не стоит забывать, что на жизнь современного поколения уже пришлось минимум два кризиса, и многие не рискуют брать на себя дополнительные обязательства в виде ипотеки, — отметил Александр Сафонов.

Прежняя мера с выдачей льготного кредита семьям на срок от трех до восьми лет была одной из главных проблем, соглашается вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

— Ипотека берется в среднем на 15 лет. И люди свои платежи явно планируют на весь ее срок, а не на три-пять лет. Поэтому та половинчатая мера, которая существовала изначально, не стимулировала спрос, — объяснила Ирина Радченко.

Площадь торгового центра составляет почти 11 200 квадратных метров / Фото: Михаил Колобаев / Комплекс градостроительной политики и строительства

Еще одним минусом льготной ипотеки эксперт считает отсутствие возможности приобрести на нее жилье на вторичном рынке. «Вечерняя Москва» 19 февраля рассказывала о том, что ряд крупных банков был заинтересован в том, чтобы распространить льготную ипотеку для семей и на этот сегмент недвижимости.

Прогнозировать количество выданных кредитов по новым условиям сложно, говорит Ирина Радченко. Льготная ставка завязана на уровне демографии, контролировать которую практически невозможно.

— Мало того, что люди должны захотеть завести детей, так им еще нужно заботиться улучшением своих жилищных условий. Причем только в новостройке. У семьи должны совпасть все факторы, чтобы взять ипотеку. Этими рисками управлять невозможно, поэтому увеличение спроса на льготные жилищные кредиты если и вырастет, то не столь значительно, — сказала эксперт.