12 признаков мошенничества: что нужно знать о новых правилах банковских переводов

Поскольку мошенники не стоят на месте и изобретают новые схемы, с 1 января 2026 года перечень признаков расширяется с 6 до 12:

• реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
• перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нем попали в базу данных Банка России;
• информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;
• нетипичная для клиента операция — например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;
• в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
• наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества. Это может быть нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны учитывать информацию о подобных фактах, выявленных такими организациями как минимум за 6 часов до перевода.

Новые признаки мошеннических операций, которыми дополнен приказ Банка России:

• при бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную «Национальной системой платежных карт»;
• «Национальная система платежных карт» проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям;
• за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету);
• попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. рублей;
• перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. рублей;
• сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий. Признак будет применяться с начала работы этой системы – с 1 марта 2026 года.

В погоне за выгодным депозитом переводы крупных сумм между своими счетами в разных банках в последнее время стали очень распространенной операцией. По правилам Системы быстрых платежей (СБП), за переводы между собственными счетами в пределах 30 млн рублей в месяц комиссия не взимается. За один раз можно отправить до 1 млн рублей.

Фото: Shutterstock

Банки в свою очередь обязаны проверять информацию о своих клиентах на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции.

Один из ключевых маркеров — перевод третьему лицу, с которым за последние полгода не было никаких транзакций, притом, что менее, чем за сутки до такой операции, был перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тыс. рублей.

Также подозрительным фактором является смена номера телефона в онлайн-банке и последующий перевод денег в течение двух суток. Подозрение у банка может вызвать и нетипичное время для проведения операции на большую сумму.

Кроме того, не переводите деньги в тот момент, когда они поступили на ваш счет.

Активно пользоваться картой — это плюс, чтобы перевод денег из одного банка в другой не был единственной операцией по этой карте.

Мнение колумнистов может не совпадать с точкой зрения редакции