«Вечерняя Москва» продолжает рубрику «Финансовая грамотность». В ней начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ольга Полякова отвечает на вопросы наших читателей. 12 июля она рассказывает о том, как распознать финансовую пирамиду и не попасться на удочку финансовых мошенников.

«Кругом все говорят о финансовых мошенниках. Но человеку, у которого нет экономического или юридического образования, сложно понять структуру, по которой действуют обманщики. Как не попасть к ним на крючок и отличить финансовую пирамиду от добросовестных участников финансового рынка?» — такой вопрос Ольге Поляковой задал читатель «ВМ», менеджер Сергей Петров. Эксперт дала на него подробный ответ:

Классическая схема, используемая организаторами финансовых пирамид, достаточно проста. Мошенники привлекают граждан обещаниями высокого дохода, предлагая вложить средства в «новый уникальный перспективный проект», и поначалу даже выплачивают своим «инвесторам» значительные проценты, что привлекает все новых и новых желающих быстро заработать. Никакой реальной деятельности подобная компания не ведет, а доход клиентам выплачивает за счет средств «новобранцев». Как только поток доверчивых людей начинает иссякать, организаторы прекращают выплаты, исчезая вместе со средствами обманутых граждан.

Однако зачастую финансовые мошенники проявляют изобретательность и маскируются под добросовестных участников рынка — кредитные потребительские кооперативы (КПК) и микрофинансовые организации (МФО).

КПК работает по принципу финансовой взаимопомощи: привлекает средства своих членов и выдает им кредиты.

Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет.

Прежде чем принимать участие в деятельности кооператива, узнайте о нем как можно больше подробностей: как долго он существует, каково его финансовое положение, какие инвестиции он осуществляет.

КПК обязательно должны быть членами саморегулируемых организаций (СРО) и соблюдать установленные ими стандарты. Перечень таких КПК опубликован на официальном сайте Банка России www.cbr.ru и на сайтах СРО.

Микрофинансовая организация — не являющаяся банком компания, выдающая займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Как правило, МФО выдают гражданам относительно небольшие суммы. Они могут также брать у граждан взаймы, причем не меньше 1,5 миллиона рублей.

По закону МФО могут заключать только договор займа и не имеют права предлагать открыть вклад. МФО должна быть зарегистрирована и внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций, который опубликован на официальном сайте Банка России.

Чтобы защитить инвестора, поправки в федеральный закон № 151, вступившие в силу 29 марта этого года, делят микрофинансовые организации на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Согласно поправкам, только МФК с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 миллиона рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до миллиона рублей. МКК, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.

Часто мошенники обманывают клиентов следующим образом: придя в офис официально зарегистрированной МФО, граждане получают предложение заключить договор займа с другой организацией — с очень похожим названием. Важно помнить: если вы пришли в конкретную МФО, чтобы доверить ей свои средства или получить заем, то и договор вы должны заключить именно с этой микрофинансовой организацией.

ОБ АВТОРЕ

Ольга Полякова занимает должность начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу с декабря 2014 года. Ранее Ольга Васильевна возглавляла департамент внутреннего аудита Банка России.

Финансы