Как избежать долговой ямы

С 2017 года почти четыре миллиона россиян брали новые кредиты, не погасив старые, подсчитал Центробанк России. Это пока не проблемные заемщики, но уже рискованные, считает регулятор. Почему мы так легко берем новые займы, не погасив старые? И сколько можно взять в долг, чтобы не превратиться в банкрота? Об этом рассуждают эксперты.

В докладе Центробанка говорится о том, что за последние два года число россиян, активно наращивавших свои долги, достигло 3,7 миллиона человек. Обязательства серийных заемщиков за это время выросли почти в 2,5 раза: с 0,9 триллиона до 2,2 триллиона рублей. Это фактически годовой бюджет Москвы.

«Быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности», — сказано, кроме прочего, в докладе Банка России. По данным на 1 сентября 2019 года, 39,5 миллиона россиян имеют один кредит, две трети из них — необеспеченную ссуду или кредитную карту. При этом лишь 45 процентов должников (или 12,1 миллиона человек) не допускали просрочек.

— Как правило, берут новый кредит, не погасив старый, люди с доходом ниже среднего, — рассказывает профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. — Обычно человек не рассчитывает силы и понимает, что вносить ежемесячный платеж ему просто не с чего.

Эксперт дал совет:

— Если вы не можете вовремя гасить кредит, сначала обратитесь в банк, где его взяли. Во многих уже есть кредитные каникулы. Это значит, что в течение месяца или нескольких вы можете платеж не вносить, — пояснил Юрий Юденков. — Если налоговые каникулы не предусмотрены, узнайте ставки по кредитам в других банках. Может быть так, что вы брали кредит под 15 процентов, а где-то можно кредитоваться по 11–12. Но постоянно играть на ставках не стоит.

Финансовый аналитик Агван Микаелян считает, что брать кредит можно только в том случае, если выплаты по нему не превысят одной трети ваших ежемесячных доходов.

— Причем из этих доходов я бы сразу вычел обязательные расходы: на коммуналку, сотовую связь, проездной на метро и так далее, — пояснил «Вечерке» Агван Микаелян. — Иными словами, от выплат по кредиту не должен понижаться ваш привычный уровень жизни. Иначе займ брать не стоит.

Читайте также: Глава ЦБ заявила о снижении доли корпоративных кредитов