Главное
Истории
Гоголевский бульвар

Гоголевский бульвар

Буланова

Буланова

Развод Диброва

Развод Диброва

Премии

Премии

Питер ФМ

Питер ФМ

Cарафан

Cарафан

Бальзам звездочка

Бальзам звездочка

Мияги

Мияги

Летнее чтение

Летнее чтение

Секрет успеха. Наталья Павлова. Блиц

Секрет успеха. Наталья Павлова. Блиц

Экономия времени и денег: пять советов для тех, кто хочет безопасно взять ипотеку

Сюжет: 

Эксклюзивы ВМ
Финансы
Как правильно оформить ипотеку
Фото: Unsplash

С ипотекой сталкивался почти каждый, кто приобретал недвижимость: заем спасает в тех ситуациях, когда средств на полное покрытие покупки не хватает. Но прежде чем решиться на сделку, стоит хорошо подготовиться и узнать о нюансах, которые помогут избежать неприятных ситуаций. Подробнее о том, как самостоятельно и без юристов безопасно провести ипотечную сделку и не переживать о неблагоприятных последствиях, — в материале «Вечерней Москвы».

Выбор оценщика квартиры

Когда банк дает заемщику ипотечный кредит, то автоматически берет в залог покупаемую недвижимость. Банку важно понимать, на что он дает деньги и сможет ли он продать квартиру за ту же сумму. В этом ему помогает оценка недвижимости. А для покупателя оценка — это гарантия того, что объект стоит тех денег, за которые продается. Если брать ипотеку в новостройке, то оценка тоже необходима.

Оценку квартиры производят специальные компании, которые имеют аккредитацию на подобный вид деятельности. Получить их список можно в том же банке, в котором вы собираетесь брать ипотеку, или выбрать подходящих экспертов самостоятельно. Оценка обычно занимает 2–3 дня, а осмотр осуществляется не только в будни, но и в выходные и праздничные дни.

Есть несколько параметров, которые стоит учитывать. Во-первых, оценщик должен быть готов посетить объект в течение 1–2 дней. Если вам обещают приехать позже, то лучше обратиться в другую компанию. Также важно и время подготовки отчета — обычно срок варьируется от трех дней до недели. Если оценщик обещает подготовить отчет через две недели, то лучше отказаться от него. Стоит обращать внимание и на цену подобной услуги, ведь в банке ее стоимость может быть дороже.

Грамотное планирование финансов

Ипотечные платежи — не единственные расходы, которые нужно учитывать заемщикам. Важно помнить о коммунальных услугах и расходах на связь, транспорт, одежду и т. д. Многие забывают и о сроках выплаты ипотеки, попадая в неприятную ситуацию, когда приходят штрафы и пени.

В случае с ипотекой грамотный учет финансов становится еще более актуальным. В этом заемщикам могут помочь различные сервисы для финансового планирования. Например, приложение CoinKeeper позволяет следить за всеми расходами в одном месте, узнавать, куда уходят деньги, устанавливать месячные бюджеты. В сервисе также есть учет долгов, разнообразная статистика, поддержка мировых валют и виджет для быстрых операций. Сервис учитывает и семейные финансы, поэтому здесь присутствует функция ведения совместного бюджета. Также будет полезен сервис Money Manager, позволяющий контролировать свои расходы и доходы, используя широкие возможности статистики. Среди особых функций можно отметить доступ к данным с компьютера, управление дебетовыми и кредитными картами и систему двойной записи.

Правильный выбор банка

При выборе ипотечного банка многие ориентируются только на ставку. Это важный, но не единственный параметр, на который стоит обращать внимание.

В большинстве случаев банки стараются предлагать минимальные ставки, однако есть нюансы. Например, банк может ограничить размер кредита или обязать оформить страховку, а при отказе от таких услуг ставка может вырасти. Всегда стоит обращать внимание на дополнительные требования к заемщикам.

Также следует узнать, можно ли получить льготную ставку по кредиту. Изучите требования к льготной ипотеке, «семейной» или «дальневосточной» — возможно, это ваш вариант, который поможет сэкономить финансы.

Многие банки предлагают особые условия для своих зарплатных клиентов, потому что они знают об их реальном доходе и кредитной истории. В таком случае ставку можно понизить на 0,1–1 процент. В долгосрочной перспективе эта цифра может предоставить заметную финансовую выгоду.

Экономия на ипотечном страховании

По закону каждая приобретаемая в ипотеку квартира должна быть застрахована. Как правило, люди оформляют страховку в том же банке, где взяли ипотечный заем. Но не все знают, что в банке ипотечные условия могут быть выгодными, а страховые — нет. Поэтому многие заемщики переплачивают большую цену, не осознавая этого.

Однако есть способы оформить ипотечное страхование самостоятельно, сэкономив при этом время и деньги. Самый лучший способ — найти агента, который хорошо разбирается в рынке и может предложить выгодные условия по сделке. Так, заемщик сможет сэкономить до 40 процентов стоимости страхования.

Такая экономия происходит из-за того, что агенты работают на маркетплейсах, где они могут сравнивать и подбирать выгодные варианты без посредника в виде банка. Один из таких сервисов — Pampadu, где клиенты могут оформить ипотечное страхование через риелтора или агента. Покупка полиса таким способом может быть намного бюджетнее, чем у банка-кредитора, а процесс оформления занимает 10 минут. Помимо этого, на сервисе можно найти оптимальные цены на КАСКО, ОСАГО и другие финансовые продукты.

Эскроу-счет как гарант безопасности для покупателя

На самом деле в ипотеке нет ничего страшного. Если вы разобрались в процессе сделки, то вряд ли стоит ждать сюрпризов. Более того, в России есть закон, который защищает покупателей на ранних этапах строительства. Речь идет об эскроу-счете — специальном счете в банке, который открывается между покупателем недвижимости в строящемся доме и застройщиком. Покупатель квартиры вносит деньги, после чего они замораживаются. Застройщик же получает деньги только после сдачи недвижимости в эксплуатацию и в указанный срок.

Эта модель была введена государством, чтобы обезопасить покупателей от затянувшейся сделки или банкротства застройщика. С ней появление обманутых покупателей стало практически невозможным, ведь если застройщик не сдаст дом вовремя или обанкротится, то все деньги возвратятся к плательщику. То же самое касается и банка, где был оформлен эскроу-счет. Благодаря этой системе ипотека в строящихся зданиях стала финансово безопасной.

vm.ru

Установите vm.ru

Установите это приложение на домашний экран для быстрого и удобного доступа, когда вы в пути.

  • 1) Нажмите на иконку поделиться Поделиться
  • 2) Нажмите “На экран «Домой»”

vm.ru

Установите vm.ru

Установите это приложение на домашний экран для быстрого и удобного доступа, когда вы в пути.