Что такое самозапрет на выдачу кредитов, зачем он нужен и как работает

В России предложили упростить механизм установки самозапрета на кредитование. Новая норма может заработать с января 2026 года. Подробнее о том, что планируют упростить, зачем нужен самозапрет и как его можно будет оформить, — в материале «Вечерней Москвы».

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

В июне 2022 года ЦБ выпустил указание, согласно которому банки с 1 октября должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. Госдума 10 октября 2023 года в первом чтении приняла законопроект о самозапрете на выдачу кредитов. Его планируется ввести в действие 1 июля 2024 года. До этого момента будет продолжать действовать указание Банка России.

Самозапрет на кредитование позволит человеку добровольно ограничить онлайн-операции по займам в банках и микрофинансовых организациях. Кроме того, можно будет установить лимит на денежные переводы с карт и на их количество в определенный промежуток времени.

Эта мера позволит защитить россиян от мошеннических действий с их паспортными данными и банковскими картами. Кроме того, предполагается, что самозапрет поможет и людям, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом. А также тем, кто не соблюдает цифровую гигиену.

Как работает самозапрет на кредиты

Устанавливать и снимать самозапрет на выдачу кредитов можно бесплатно неограниченное количество раз. Данные отображаются в кредитной истории.

После введения изменений банки и МФО будут обязаны проверять эту информацию перед одобрением займа. А если финансовые организации подпишут кредитный договор, несмотря на запрет, то в дальнейшем они не смогут требовать от заемщика исполнения обязательств по выплате денежных средств.

Самозапрет на выдачу кредита предусматривает:

• ограничения на выдачу онлайн-кредита;
• ограничение суммы онлайн-операций;
• ограничение на выполнение онлайн-операций по времени;
• полный запрет онлайн-операций.

Согласно указанию ЦентроБанка России, самозапрет не распространяется на ипотеку и автокредит.

Как оформить самозапрет

В настоящий момент самозапрет на выдачу кредитов можно оформить только при личном обращении в финансовую организацию. Если у человека есть счета в нескольких банках, то в каждом нужно будет написать заявление.

Если закон примут, то ограничение можно будет наложить с помощью портала «Госуслуги» или в отделении МФЦ. Новая инициатива же предполагает, что с 2026 года самозапрет можно будет оформить и через любой банк или микрофинансовую организацию.

Снять самозапрет можно будет также на портале «Госуслуги» или в МФЦ, но только через два дня после наложения ограничений.

Могут ли на вас оформить кредит

По словам юриста Дмитрия Кваши, на данный момент онлайн-кредит по паспорту другого человека можно получить только в микрофинансовых организациях.

— В российских банках настроена система безопасности таким образом, что если человек не является клиентом и не использует финансовые продукты этой организации, то он не сможет получить кредит по онлайн-заявке. Но микрозаймы выдают мошенникам, если человек где-то оставил скан своего паспорта и им воспользовались в корыстных целях, — объяснил собеседник «ВМ».

Юрист заверил, что самозапрет на кредиты может помочь человеку обезопасить себя и легко доказать, что он не пользовался заемными денежными средствами.

— Я рекомендую это сделать, если вы опасаетесь за сохранность своих паспортных данных. Более того, если микрофинансовая организация выдает другому лицу заем на ваше имя, нарушив данный запрет, то вам будет проще доказать в правоохранительных органах или в суде, что кредит взяли мошенники. Иначе отмываться от микрокредитов будет потом очень сложно, — предупредил Кваша.

Он также рассказал «ВМ» о том, как проходит процедура банкротства и какие последствия она за собой несет.