«Потребители под угрозой»: как будет работать регулировка предельной суммы бесплатной рассрочки

Центральный банк России (ЦБ РФ) планирует разработать поправки, которые будут регулировать предельную сумму бесплатной рассрочки, предоставляемой сервисами BNPL. В ЦБ отметили, что если платная рассрочка является потребительским кредитом, то ее должны предоставлять профессиональные кредиторы, а платежи — отражаться в кредитной истории. «Вечерняя Москва» узнала у экспертов, насколько эти поправки необходимы и как они будут работать.

Зачем нужны поправки

По словам финансового аналитика Михаила Беляева, этот метод должен дать положительный результат, потому что многие россияне не понимают, чем кредит отличается от рассрочки, и рискуют потерять свои деньги и купленные товары.

— Это положительная мера. Необходимо понимать, что кредит от рассрочки отличается не только выплатой процентов. Самое главное отличие заключается в том, что кредит предоставляет банк, а рассрочку — торговое учреждение. Но для потребителей также есть еще один важный момент. Когда они берут кредит на приобретение какого-то товара, то он сразу переходит в их собственность и отношения выстраиваются только с банком по выплате денег. А рассрочка оформляется с торговой организацией, которой принадлежат права на купленный товар до выплаты последнего рубля по рассрочке. Если покупатель не выплатит рассрочку, то организация имеет право забрать товар без возмещения средств, — объяснил специалист.

Финансовый аналитик отметил, что Центробанк обеспокоен тем, что популярность рассрочек будет расти еще сильнее и люди будут бездумно брать их в огромном количестве. Тем самым потребители рискуют попасть в такую же ловушку, как и с кредитами. Кроме того, покупатели окажутся не только в долговой яме, но и лишатся купленных товаров.

— Потребители попадают под серьезную угрозу. Важно понимать: чем сложнее метод регулирования, тем труднее его воплотить в жизнь. Он, как правило, оказывается менее результативным. Поэтому простое ограничение суммы бесплатной рассрочки и запрет на ее выдачу кредиторам, которые не состоят в реестре, смогут снизить напряженность ситуации, — считает Беляев.

Как поправки будут работать

Если сумма рассрочки будет превышать допустимую норму, то она автоматически перейдет в кредитную сферу и будет регулироваться банком, объяснил специалист.

— Это совершенно другой досмотр доходов и возможностей потребителя для выдачи ему кредитных денег. Там все проверяют более строго, тщательно, и подход является более взвешенным, — подчеркнул Беляев.

Снизит ли мера кредитную нагрузку россиян

По словам юриста Дмитрия Кваши, такие поправки необходимы. Сервисы, которые предоставляют разбивку платежей, должны опираться на платежеспособность и кредитную нагрузку человека, а не только ориентироваться на его покупательскую способность.

— На сегодняшний день сервисы рассрочки не проверяют кредитную нагрузку человека и его платежеспособность. В последующем может возникнуть ситуация, когда у покупателя много кредитов, микрозаймов, а он еще взял рассрочку и не смог справиться с этими выплатами. Это может привести к банкротству физического лица, — предупредил эксперт.