Банкам рекомендовали проверять происхождение вносимых клиентами крупных сумм

Банк России призвал кредитные учреждения уделять больше внимания операциям, связанным с внесением крупных сумм наличных от клиентов. Это связано с возможными намерениями легализовать доходы, полученные незаконным путем, и другими противоправными целями. Об этом говорится в письме, размещенном на сайте регулятора.

Банкам рекомендуется ежедневно анализировать клиентские операции, акцентируя внимание на характерных признаках, которые касаются как физических, так и юридических лиц (индивидуальных предпринимателей).

Среди таких признаков: значительные суммы наличных, вносимых на счет физического лица, например от пяти миллионов рублей за 30 дней, и высокая доля подобных операций (не менее 70 процентов от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных средств), с последующим их расходованием в короткие сроки, включая переводы большей части средств за границу.

Другой признак — проведение не менее 10 операций по внесению наличных на счет физического лица в течение месяца, каждая из которых превышает 100 тысяч рублей, с последующим переводом большей части этих средств за границу в течение короткого периода, например за 10 дней.

Эти меры не затронут клиентов — физических лиц, для которых банк имеет документально подтвержденные данные о финансовом состоянии, деловой репутации и об источниках происхождения денежных средств или другого имущества.

Что касается юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, то особое внимание следует уделять внесению наличных на счет нерезидента в течение 30 дней на сумму 30 миллионов рублей и более. Также стоит обратить внимание на резидентов или ИП, если внесенные суммы значительно превышают среднемесячные обороты по их счетам за последние три месяца.

Предложенные меры соответствуют рекомендациям ФАТФ (группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег), которые акцентируют внимание на установлении источников происхождения денежных средств при проведении должной проверки клиентов, отмечает Центральный банк.

В прошлом году представители Центробанка РФ заявили, что банки обязаны раскрывать причины блокировки карт и приостановления операций по счету. Клиентов также необходимо осведомлять о том, что делать для восстановления обслуживания.