Семейную ипотеку в РФ продлят до 2030 года. Ее условия, требования, объемы помощи

Президент России Владимир Путин в рамках обращения к Федеральному собранию в четверг, 29 февраля, предложил продлить программу семейной ипотеки до 2030 года. Ипотека для семей с детьми — один из федеральных проектов, который предоставляет реальные возможности приобрести новое жилье. Условия оформления и другие подробности — в материале «Вечерней Москвы».

Какие льготы и субсидии доступны многодетным семьям

Семейная ипотека — эта особая льготная программа для всех российских семей, где родился один ребенок или появились несколько детей в период с 2018 по 2023 год, а также есть более двух несовершеннолетних детей или ребенок-инвалид, рожденный до 2023 года включительно.

Если семья соответствует одному из перечисленных выше условий, она может рассчитывать на следующие льготы:

• разовая выплата материнского капитала;
• особые условия ипотеки, при которых государство обязуется частично погасить долг;
• отсрочка кредитных выплат до полугода;
• разовая денежная выплата до 450 000 рублей;
• отмена налогообложения земли, если ее площадь не превышает 600 квадратных метров;
• освобождение от уплаты НДФЛ при сделках с землей и хозпостройками на ней, если деньги пойдут на покупку жилья.

Как получить субсидию до 450 000 рублей

На выплату субсидии, то есть невозвратных средств, могут рассчитывать многодетные семьи, где третий и (или) последующие дети родились в период с 2019 по 2023 год. Сумма ограничена 450 тысячами рублей. Ее можно использовать для выплаты ипотеки. Если же долг банку превышает объем субсидии, ежемесячные платежи могут быть снижены или сокращены.

Государственная программа имеет одно главное требование: российское гражданство у всех членов семьи. Иные условия и требования устанавливаются финансово-кредитными организациями, включая уровень дохода, возраст, трудовой стаж, наличие поручителя, залог.

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется только через коммерческие банки, которые сотрудничают с государственным институтом развития жилищной сферы — корпорацией «ДОМ.РФ».

Субсидия может быть использована либо для выплаты существующего займа, либо для частичного погашения нового кредита. В случае позитивного рассмотрения заявки на ипотеку семья может обратиться за помощью к государству.

• Заявители обращаются с соответствующим заявлением в банк и представляют запрашиваемые необходимые документы, финансово-кредитные организации, сотрудничающие с компанией «ДОМ.РФ», предоставят все необходимые формы и списки нужных бумаг.
• Если проверка не выявила нарушений и заявители удовлетворяют требования банка, то организация отправляет документы в регуляторную корпорацию.

Кураторы компании «ДОМ.РФ» рассматривают обращение и при положительном решении направляют нужную сумму в банк для погашения части кредита. Если рассматривается новый заем, то семья собирает необходимые документы, подает заявку в банк и заключает профильный договор.

Что можно приобрести с помощью семейной ипотеки

С начала марта 2023 года семейная ипотека стала доступна и для вторичного рынка недвижимости. Такие возможности доступны семьям, где есть ребенок-инвалид, либо многодетным семьям, которые не имеют возможности купить новостройку, так как в регионе не идет подходящее строительство. Также возможно оформить заем на строительство частного дома на собственной земле или покупку участка с последующим строительством. Однако последнее возможно только при заключении соответствующего контракта с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Многодетные родители также имеют возможность рефинансировать существующий кредит. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

• дата оформления первоначального кредита — не ранее января 2018 года, а жилье должно быть приобретено у юридического лица;
• дополнительное соглашение о новом кредите с более низкой процентной ставкой должно быть заключено не ранее августа 2018 года;
• возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
• родители и дети должны быть гражданами России;
• в семье должен быть ребенок, рожденный после 2018 года, или ребенок с ограниченными возможностями;
• должны иметься необходимые документы для получения ипотеки на приобретение жилья;
• удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении для детей младше 14 лет);
• нотариально заверенные копии документов, подтверждающих родительство или факт усыновления;
• документы, связанные с недвижимостью, включая информацию о сделке;
• профильное заявление о получении денежной помощи от государства;
• договор между кредитором и всеми заинтересованными сторонами;
• разрешение на сбор и использование личных данных;
• страховой номер индивидуального лицевого счета для всех членов семьи;
• кредитный договор начального вида (в случае если семья обращается за рефинансированием).

Почему банк может отказать в одобрении ипотеки:

• сомнения в платежеспособности заемщика;
• недобросовестное исполнение обязательств по предыдущим кредитам;
• наличие пени, штрафов и налогов;
• недостаточный размер первоначального взноса;
• ошибки при выборе объекта недвижимости;
• предоставление недостоверной информации.

Помимо этого, изменение работы заемщика, просрочки по текущим займам и изменения в экономической политике в банковской сфере также могут повлиять на решение о предоставлении ипотеки с льготными условиями.

При отказе после первого обращения следует попытаться исправить обнаруженные проблемы: улучшить кредитную историю, погасить задолженности в других банках, привлечь созаемщиков. Это поможет уменьшить риск отказа в получении ипотеки с низкой процентной ставкой. Спустя два месяца после первого отказа семья может подать заявление еще раз.